但是,数字人民币作为法定货币,是要面向所有民众,包括儿童和老人,特别是年事已高的老人,连操作手机都不会,更不要提复杂的APP了,这样就把他们挡在了数字人民币的门外。除了这个原因,我国还有不少贫困的家庭和个人,买不起智能手机,如果数字人民币必须使用APP才能用的话,他们也是无法使用的。
为解决这个问题,央行面向老年人推出了数字人民币“硬钱包”,也就是说,这个钱包不需要智能手机,也不需要APP,是一个类似于IC卡的卡片,上面带一个小型液晶显示屏,可以显示余额等信息。
当然,硬钱包的具体形式可以做成各种各样,比如手表、手环、钥匙扣等,这种就很方便随身携带,而且有付款的额度限制,遗失了也不会造成大的影响。
除此之外,硬钱包也可以附加更多的功能,比如央行货币研究所所长穆长春介绍,目前就有一种带健康码功能的硬钱包,既解决了支付问题,又解决了老年人健康码使用的难题,确实很方便。
那么,硬钱包如何充值呢?其实类似于NFC圈存,可以在银行或相应机具以及手机等设备上完成充值。
至于硬钱包的实际使用,也是很方便的,既支持单离线使用im钱包app下载安装(im钱包中文版官方下载:安全可靠的数字资产管理),也支持双离线使用,也就是说,商家有网络或者商家没有网络都可以使用,这样,在菜市场买菜就更方便了。
目前北京、上海、广州、深圳等多地市都推出了大量的数字人民币推广活动,各种抽奖中签层出不绝,按照这个迹象来看,数字人民币的正式普及越来越近了,同样,为特殊需求的人群提供合适的数字人民币工具也是必不可少的,希望央行和各地银行、商家多为普通老百姓着想,提供更便利的交易方式。
随着数字人民币试点活动的相继展开TP钱包官网app下载(以太坊钱。,关于数字人民币的形态也越来越丰富,基于卡片、可穿戴的硬件钱包由于其特殊的形态引起了行业和消费者的广泛关注。
从目前已知试点的信息来看,数字人民币拥有软件钱包和硬件钱包两种形态:软件钱包,以手机App的形式存在;硬件钱包,是指基于“芯片”形式存在的钱包,比如智能卡、手机eSE等。上海试点使用的可视卡就属于智能卡的一种,有屏幕显示交易额、余额等信息,可通过蓝牙等方式与智能手机进行交互,可以配合手机App进行查询和账户信息同步。
众所周知,数字人民币的硬件钱包因其内置安全单元拥有较高的安全等级,配合智能卡、可穿戴的形态可以在部分特殊环境和特殊人群中使用。
那么,已经有了硬件钱包形式的智能卡等产品,为何还需要卡式“软钱包”呢?实际上这就需要看相对于卡式“硬钱包”,卡式“软钱包”有何优点了?
一方面,卡式“软钱包”方案不需要充值操作,使用更加方便。硬钱包方案可以理解为我们常用的“交通卡”,需要事先进行充值,将数字人民币币串置于卡片安全元件中,然后用来消费。而“软钱包”方案则不需要充值,卡片账户等同于手机端App账户,只需要一段时间内同步数据即可。
另一方面,卡式“软钱包”方案更加不用担心数字人民币丢失问题。理论上而言,硬件钱包方案,尤其是非记名的硬件钱包,可能存在本地币串丢失了找不回来的问题。另外,硬件钱包的双离线同样需要考虑可离线笔数、可离线金额等等风控问题。而卡式“软钱包”方案更多是基于背后的数字人民币钱包账户,被盗风险更小,卡片丢失之后也不用担心卡内币值问题。
不过卡式“软钱包”仍然需要一定时间内同步后台钱包数据,也就是说在同步数据之后,卡式“软钱包”才拥有一定的离线消费次数,在用完消费次数之后则需要再一次同步数据。
卡式“软钱包”方案需要蓝牙、NFC等通讯方式与手机或者收款终端进行同步,因此需要增加蓝牙模块,不过因为不是硬件钱包则可以省去安全元件成本,两者在最终成本上孰高孰低尚无定论。另外由于卡式“软钱包”方案更多的是手机数字钱包账户的补充,因此在支付额度上应该会有所限制。当然,这样的软钱包方案同样适用于可穿戴等便于和手机交互的产品。
和微信、支付宝相比,数字人民币的最大优点在于可以离线支付。所谓离线支付,即在无网或弱网条件下,用户也可进行交易或者转款。比如,将手机切换为飞行模式,打开数字人民币钱包上滑付款,选择碰一碰的支付方式,并先点击设置界面打开NFC,随后与商户的数字人民币钱包靠近碰一下,支付就完成了。
央行数字货币有两个突出特点。一是央行数字货币具有法偿性,只要有密码就可以兑换人民币,不会因为企业或者银行倒闭就影响兑付;二是真正的零成本,现在移动支付的提现、跨行转账需要手续费,但央行数字货币可以做到零成本。
此外,数字人民币还可以满足正常的匿名支付需求。目前的支付工具如互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系绑定的,无法满足匿名需求。数字人民币则不依赖于银行账户,拥有可控匿名的功能,对于一些合理合法的小额支付行为,可以实现匿名状态支付,从而保护个人隐私和信息安全。